Leisy Jimenez
Es el procedimiento legal para la liquidación de una propiedad de una persona que no puede pagar totalmente sus deudas fuera de sus activos actuales. La bancarrota puede ser llevada sobre sí misma por un deudor insolvente o puede ser obligado por una orden judicial emitida. Dos de los principales objetivos de una quiebra son:
Existen 6 diferentes tipos de bancarrota dentro del código de los Estados Unidos para este tema. Los capítulos que más se utilizan son el siete, el once y el trece.
Uno de los pensamientos más importantes en la mente de muchas personas que tienen la intención de declararse en quiebra es si pueden mantener sus coches. Para la gran mayoría de las personas, ser propietario de un coche es una necesidad absoluta.
Tras la presentación de una bancarrota del Capítulo 7, existen formas para mantener su vehículo.
(esta opción no aplica para las personas que ya son dueñas de su carro)
La primera opción es entrar en un acuerdo de reafirmación con los prestamistas del coche. Un acuerdo de reafirmación significa que se debe hacer un contrato para asumir la deuda relacionada con el préstamo del coche, esto significa que si se incumple el pago del préstamo del coche después de entrar en el acuerdo de reafirmación, el prestamista puede embargar el coche y hacerle una demandada.
Un acuerdo de reafirmación debe ser aprobado por la corte de bancarrota. Muchas cortes de bancarrota toman la posición de que una reafirmación no debe ser aprobada si el prestamista no reduce la tasa de interés o el balance total del préstamo.
Existe la opción de comprar un coche al contado al prestamista en el valor de venta del coche en el momento de la bancarrota. Esto puede ser una buena opción si el valor del coche es mucho menor que el monto del préstamo. Para tener derecho a la redención, el coche debe ser utilizado con fines personales, familiares o domésticos. También se tiene que pagar por el carro en un solo pago.
Se debe presentar una moción para redimir a la corte de bancarrota, de acuerdo con su reglamento interno, incluyendo el servicio de la moción acerca del prestamista de coche. Se debe proporcionar al tribunal pruebas del valor actual de venta del coche. Si el tribunal está de acuerdo, concederá la petición y ordenará al prestamista del coche a aceptar un pago único. Después de recibir el pago, el prestamista transferirá el título, libre y claro, a la persona que pidió la moción. La presentación de una moción puede ser complicada y se recomienda que se consulte con un abogado de bancarrota si se está considerando esta opción.
Las personas que ya tienen el carro pago, es decir son sus dueños, deben asegurarse de proteger su coche del supervisor de la bancarrota. Para esto es necesario reclamar exenciones en el Anexo C para cubrir el valor del coche. Cualquier valor del coche que no se reclame como exento, el fiduciario puede ir por la venta del coche, y pagarle una cuota. Aunque se obtendría un pago de la entidad fiduciaria, se perdería el vehículo.
El número de declaraciones de quiebra se ha crecido en los últimos años, debido al comportamiento de la economía, el alto desempleo y los altos costos de obtener crédito. Cuando una persona decide a declararse en bancarrota, pueden presentar el Capítulo 13, el cual reestructura la deuda para irse pagando poco a poco con el tiempo, o el Capítulo 7, lo que elimina la deuda sin ningún tipo de reembolso. Existen acciones que se pueden realizar para poder comprar un carro durante la bancarrota:
Se puede mantener la vivienda si usted se declara en bancarrota según el Capítulo 7 o el Capítulo 13. En la mayoría de los casos, el Capítulo 13 es una mejor opción, ya que se permite conservar la casa, independientemente de los recursos propios y de si no está al día con respecto a los pagos de hipotecas. Sin embargo, el hecho de presentar por el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota depende de lo siguiente:
Uno de los factores más importantes a considerar al decidir acogerse al Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota es si presenta equidad en el hogar (lo que significa que la casa vale más que el saldo de hipotecas u otros gravámenes sobre él). Si la casa tiene la equidad, el siguiente paso es determinar si es exento. La mayoría de los estados y las exenciones federales de bancarrota tienen una exención de bienes que se pueden utilizar para proteger una parte o la totalidad de la equidad en su residencia principal. Cada estado tiene sus montos de exención de bienes.
Si la cantidad de exención de bienes no es suficiente para cubrir la totalidad de su deuda entonces usted tiene la equidad no exenta de la propiedad casa. Esto significa que si una persona se declara en bancarrota del capítulo 7, el fiduciario probablemente se llevará la casa, la venderá y distribuirá la parte no exenta de los ingresos de la venta entre sus acreedores.
Pero si se declara en el capítulo 13, podrá mantener su hogar. Esto se debe a que en el capítulo 13 el fiduciario no tiene que vender sus activos, incluso si no están exentos. En su lugar, usted debe pagar a sus acreedores no asegurados una cantidad igual al valor de sus activos no exentos
Capítulo 13 de bancarrota es la mejor opción de nuevo si se ha atrasado en su hipoteca, debido a que se puede detener la ejecución hipotecaria y pagar los pagos atrasados a través de un plan de pago. Este plan de pagos normalmente dura de tres a cinco años por lo que ofrece un amplio plazo de tiempo para poder reponer la deuda. Además de estar protegido de la ejecución hipotecaria durante el Capítulo 13 de la suspensión automática, siempre y cuando se continúen haciendo los pagos del plan y los de la hipoteca hasta el final.
Sin embargo, si se declara en el Capítulo 7, no se tiene la oportunidad de ponerse al día en las cuotas atrasadas mediante un plan de pago. Además, una bancarrota del capítulo 7 por lo general sólo dura unos pocos meses, así que no proporciona tanta protección como el Capítulo 13.
Si se tiene una segunda hipoteca (u otro gravamen inferior) en su casa, el Capítulo 13 puede permitirle deshacerse de él a través de un proceso llamado despojo gravamen. En el capítulo 13, se puede despojar de un gravamen inferior si el balance de la primera hipoteca supera el valor de la propiedad. Cuando se habla de un derecho de retención, el reclamante del gravamen inferior es tratado como un acreedor no garantizado y normalmente recibe poco o nada a través de su plan. Cuando complete su plan, el derecho de retención será removido del hogar. Este aspecto no está presente en el capítulo 7 de bancarrota.
El Capítulo 13 es generalmente la mejor opción si se tiene equidades no exentas, o si está atrasado en la hipoteca, o si se quiere deshacer de un gravamen inferior. Sin embargo, si no puede aplicar por ninguno de estos casos el Capítulo 7 puede proporcionar una manera más simple y más rápida para acabar con las deudas sin garantía generales y aun así mantener la casa.
Las leyes de bancarrota son bastante complicadas, por eso es muy importante para las personas de Miami que piensan declararse en quiebra contactar con un abogado de bancarrota antes de enviar cualquier documento a los tribunales. Al hacer esto, están asegurando que sus intereses estén protegidos y que la presentación para el Capítulo 7, 11 o el 13 vayan por el camino correcto y que sea lo más rápido posible.
Hay que tener en cuenta que este es un proceso muy serio, porque está en juego su casa y su carro por lo que es de vital importancia contar con el asesoramiento experto y experimentado de un abogado que le pueda explicar todas las ramificaciones importantes financieras y personales que tendrá la presentación sobre una persona.
Nuestros abogados de Gallardo Law Firm pueden ayudarlo con la presentación para el Capítulo 7, 11 o 13 según aplique. También les explicarán los beneficios y las repercusiones de la presentación.
Los guiarán en todo su proceso de bancarrota presentando el capítulo que más se adapte a su caso para que no pierda los derechos sobre su casa y su carro.
