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Hay algunos ejemplos en que las agencias de recaudación pueden cruzar la línea y usted tiene el derecho de enviarles una carta certificada diciendo que usted está siendo acosado. Algunos ejemplos de cruzar la línea incluyen: Utilizar la violencia o amenazarlo con dañar su reputación, quitarle su propiedad, etc - Usar un lenguaje irrespetuoso u obsceno. Distorsionar la agencia de cobranza diciendo que llaman en nombre del gobierno estatal o federal o implicaciones falsas diciendo que son un abogado o un oficial de la ley - Dar información errónea sobre la cantidad de dinero que debe - Insinuar que no pagar las deudas resultará en arresto o encarcelamiento. Learn More
Algunos consejos que le ayudarán durante todo el proceso incluyen: Evaluación de sus finanzas: Obtenga más información sobre lo que causó el problema financiero y qué hacer para evitar los mismos problemas en el futuro - Obtenga un informe de crédito gratis: Esto le ayudará a averiguar más sobre todos los acreedores a los que le debe. Todos estos acreedores deben ser incluidos en el proceso de quiebra - Obtenga un certificado de asesoría de crédito tan pronto como pueda. Este es uno de los requisitos previos a la declaración de quiebra. Usted debe obtener el certificado de una agencia de asesoría certificada por el gobierno - Contratar a un abogado: Esta es probablemente una de las cosas más sabias que puede hacer. Los abogados saben mucho más que usted sobre cómo funcionan las cosas en el sistema legal Learn More
Sí, es posible conseguirlos, pero no lo animamos a la auto-representación. Esto dejará su caso abierto para posibles errores graves o permanentes. Un Consejero legal y capaz siempre es mejor. Si desea familiarizarse con estos formularios, haga clic aquí. Learn More
Bajo la nueva ley, usted debe buscar consejería de crédito, a menos que haya recibido consejería de una agencia sin fines de lucro aprobada. La ley sólo eximirá a las personas que son incapaces de pagar debido a: discapacidad, incapacidad o deber militar activo. Learn More
Los casos de quiebra se trabajan sobre una base individual. No es como poseer una propiedad donde ambos cónyuges están juntos. Una bancarrota sólo afectará a la persona que la tiene. No afectará al conyugue sino se presenta. Los cónyuges tienen diferentes nombres y números de seguridad social, por lo tanto, sus vidas financieras son independientes a los ojos de la oficina de crédito. Sin embargo, si usted es un co-deudor, el acreedor sin duda lo buscara a usted para los pagos. Pregúntele a un abogado de Gallardo Law Firm sobre qué hacer si esta en esta situación. Learn More
Usted no tendrá que ir a la corte. Hay una sección 341, una reunión de acreedores a la que tendrá que asistir, pero la mayoría de las veces nadie asiste, o sea que el paso más seguro es contratar a un abogado. Estas reuniones duran unos 10 minutos y no se requiere ninguna preparación especial. Learn More
Tal vez usted será capaz de mantener algunas tarjetas de crédito, pero recuerde que el fideicomisario le pedirá cortar todas sus tarjetas de crédito. Después de archivar, no debe cobrar nada en sus tarjetas de crédito. El objetivo es seguir libre de deudas. Si no está en deuda con un acreedor particular, tal vez pueda mantener su tarjeta de crédito. Sin embargo, primero consulte con su abogado. Learn More
Una bancarrota definitivamente perjudicará su capacidad de obtener crédito en el futuro. Esto aparecerá en sus registros de crédito durante diez años. Lo mejor que puede hacer es pagar las cuentas según lo acordado. La bancarrota no se deshará de sus cuentas; sólo te ayuda con algunas responsabilidades. Tal vez usted tenga la suerte de encontrar un acreedor que pueda ser capaz de pasar por alto su estado financiero pasado. Learn More
Puede detener la demanda de un acreedor presentando la bancarrota del capítulo 7 o la bancarrota del capítulo 13. Una vez hecho esto, se exigirá a sus acreedores que cesen todas las actividades de cobranza, y no podrán embargar su salario. Learn More
Si su cónyuge incurrió en deudas significativas solo a nombre de él, no está obligado a declararse en quiebra. Sin embargo, su salario y sus activos serán tomados en consideración antes de que su cónyuge pueda solicitar la bancarrota del capítulo 7 o la bancarrota del capítulo 13. Learn More
Los abogados de bancarrota determinan si los clientes nuevos califican o no para la bancarrota del capítulo 7 comparando sus ingresos mensuales o disponibles con los ingresos medios de la Florida. Si gana demasiado dinero para calificar para la bancarrota del capítulo 7, es posible que pueda solicitar la bancarrota del capítulo 13. Learn More