Preguntas y Respuestas sobre Ejecución Hipotecaria

¿Cuántas modificaciones de préstamos pueden recibir los prestatarios?

A los prestatarios se les permite recibir solo una modificación del préstamo dentro de un periodo de 2 años.

¿El prestamista puede incluir la tasa de la empresa en la modificación?

Sí. Los honorarios de abogados y costos de ejecución hipotecaria relacionados sobre trabajo realmente completado para el capítulo actual por defecto pueden ser capitalizados en el balance principal modificado.

¿Se puede hacer una inspección a una propiedad sin conocer su estado?

Sí. El prestamista puede realizar cualquier revisión que considere necesaria para comprobar que la propiedad no tiene condiciones físicas que afectan negativamente a la capacidad continuada del prestatario para apoyar el pago de la hipoteca modificada.

¿Qué es el Programa de Modificación Home Affordable?

Hace unos 5 años, el gobierno creó el Programa de Modificación Home Affordable ( HAMP ), que forma parte del Programa Making Home Affordable diseñado para proporcionar un alivio a los propietarios con problemas en el pago de sus vivienda. HAMP ayuda a los propietarios con problemas mediante la reducción de los pagos de su hipoteca a fin de que estos pagos sean el 31 por ciento de sus ingresos mensuales sin los impuestos.

¿Puede un prestamista incluir cargos en la modificación de préstamo?

Se espera que el prestamista renuncie a todos los cargos por pagos atrasados acumulados.

¿Cuál es el efecto de una modificación de préstamo en mi crédito?

Los participantes en el Home Affordable Modification Program probablemente no van a ver una caída en su puntaje de crédito, ya que el gobierno ha establecido como requisitos que los prestamistas reporten al Home Affordable Modification Program de tal manera que no perjudique su puntaje de crédito. Sin embargo, no hay garantía de que una modificación de préstamo, no tendrá impacto en su calificación de crédito.

¿Quiénes amortizan el importe total a pagar en un período de 360 meses?

Los prestamistas son los que deben volver a amortizar el monto total a pagar en un período de 360 meses a partir de la fecha de vencimiento de la primera cuota exigida por la hipoteca modificada.

¿Cuál es la fecha para determinar la tasa de interés para una modificación?

La tasa de interés para la modificación de préstamos se basa en la actual tasa de mercado, en la fecha que se ejecute la modificación permanente.

¿Cuáles son las alternativas para una modificación del préstamo?

Si usted no califica para una modificación de préstamo hipotecario, pero no puede hacer sus pagos de hipoteca, usted tiene otras opciones para evitar la ejecución hipotecaria. Entre estas están:

• La venta de su casa, donde usted y el banco negocian un acuerdo que le permita vender su casa por menos de lo que actualmente le debe al banco. Dar la escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. La obtención de una indulgencia, por lo que el prestamista reduce o suspende los pagos del préstamo. Encontrar un inquilino que alquile su casa y usar ese dinero para pagar al prestamista.

¿Se puede utilizar al cónyuge para la modificación si estoy desempleado?

Sobre la base de este escenario, el prestamista debe llevar a cabo una revisión financiera de los ingresos y gastos del hogar para determinar si el ingreso excedente es suficiente para cumplir con el nuevo pago de hipoteca modificada, pero insuficientes para pagar los atrasos. Una vez que este proceso se haya completado el prestamista entonces debería consultar con su asesor legal para determinar si el activo es elegible para una modificación de préstamo, ya que el cónyuge no está en la hipoteca original.

¿Puedo ir a la cárcel por tener tantas deudas?

No, los deudores no van a prisión por tener cuentas por pagar con los acreedores, a no ser que hayan cometido algún delito federal de fraude. Los acreedores solo pueden cobrar las deudas a través de la corte ya que solicitan al juez una demanda en contra del deudor para obtener una condena monetaria. Si estos logran la demanda se le intenta quitar el 10% del salario de los deudores, también pueden cancelar una cuenta de cheques bancaria antes de que el deudor obtenga el dinero. Los acreedores además podrían embargar algunas de sus propiedades, pero lo que si está bien definido es que no pueden conseguir una orden de arresto para los deudores, esto es imposible, así que no tenga miedo usted no irá a prisión por mantener algunas deudas.